Написано 04.02.2016 : Илья Голоднов Экономика
 
 

Пермские правозащитники: как оградить себя от атак коллекторов

bita
bita

Микрофинанасовые организации растут, словно грибы. Как после обильного дождя их много, они внешне привлекательны, но в большинстве крайне ядовиты. Эти ростовщические конторы обосновались в нише кредитования, для тех, кому сложно получить заем в крупном банке. Причины бывают разные: и «плохая» кредитная история, невысокая официальная зарплата, отсутствие залоговой недвижимости и согласия поручителей. Микрофинансовые организации «закрывают глаза» на эти факты и с удовольствием ссуживают деньги. В первую очередь, потребителя подкупает низкая планка суммы кредита (как правило, от тысячи до нескольких десятков тысяч рублей), кажется, что уж с таким займом расквитаться дело времени и возможности есть. Но в безоблачных мечтах о скорой покупке или оплаты услуг, наивные граждане попадают в настоящую кабалу ростовщиков. Малейшая оплошность в погашении долга, и вы не только можете расстаться с гораздо большей суммой, чем занимали, но порой со здоровьем и жизнью.

В этом году страну потряс инцидент в Ульяновске. Пожилой мужчина не смог вовремя расплатиться по микрозайму. Немедленно по его поводу организация подключила так называемых «коллекторов». Впрочем, контора отрицает этот факт. Но в результате «выбивания» долга, коллектор поджег дом должника, в пожаре пострадал он сам и его двухлетний внук. С 40% ожогов ребенок госпитализирован. Цена вопроса жизни пенсионера и малыша для микрофинансовой организации и наемников коллекторов составила несколько десятков тысяч рублей. Сейчас ульяновская прокуратура проверит работу микрофинансовой организации, выдавшей кредит пострадавшему в пожаре ульяновцу, и сотрудничающего с ней коллекторского агентства. И таких случаев запредельного цинизма и жестокости со стороны коллекторов, подогреваемых невнятными финансовыми структурами, ежегодно происходит десятки. А если учесть, что большинство людей, подвергшихся атакам коллекторов, просто не заявляли в полицию об угрозах жизни, шантажу, вымогательству, речь может идти о тысячах таких прецедентов.

Угроза жизни должнику стала крайней и, как считают сами коллекторы, наиболее эффективной мерой выбивания долгов. В Ростове некий коллектор пообещал взорвать детский сад, если один из сотрудников не вернет долг, в Подмосковье затравили должника отвратительными по содержанию листовками, которые развешивали по дому (и это не единственная мерзость со стороны коллекторов), в конце концов, довели мужчину до самоубийства. Под пресс давления попадают и вовсе невинные люди, которые и кредитов никогда не брали. В Санкт-Петербурге весной 2014 года пятиклассница выпрыгнула из окна квартиры на десятом этаже дома. Ее родители снимали жилье, в котором проживает должник. Коллекторы довели ребенка до нервного срыва угрозами.

Ситуация до боли напоминает крутые 90-е, когда «братки ставили на счетчик» нерадивых должников. Все эти утюги и паяльники убогой теню прошлого стали нависать над гражданами и сегодня. В начале февраля депутаты Государственной Думы выступили с инициативой принять единый закон о контроле за коллекторами. «По сути, полубандитские структуры, абсолютно незаконные, выбивают у людей долги незаконными методами», — сказал лидер партии «Единая Россия» Сергей Миронов на встрече с Президентом Путиным. Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко также призвала скорее принять закон, регулирующий деятельность коллекторов, а пока приостановить их работу. «Таким образом, мы оградим граждан от общения с сомнительными личностями из непонятных организаций, которые действуют под вывеской коллекторских агентств», — сказала глава Совета Федерации.

В качестве контрмер в отношении коллекторского беспредела в Госдуме рассматривают несколько вариантов законопроектов. Авторы одного из них предлагают запретить коллекторскую деятельность и ввести миллионные штрафы за переуступку долгов. Согласно другой инициативе, иски кредитора к заемщику о возврате задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), должны рассматриваться только в судебном порядке.

Президент пообещал рассмотреть инициативы депутатов и СФ о принятии законов о коллекторских агентствах.

В верхах проблема злоупотреблений коллекторскими агентствами никак не решится уже много лет. Очевидно, что гражданам давно пора заботиться о своей финансовой и физической безопасности самостоятельно. В сентябре-декабре 2015 года Пермская гражданская палата провела гражданский контроль микрофинансовых организаций (МФО) Перми. 20 общественных наблюдателя произвели 26 «контрольных займов» в 5 сетевых МФО («Быстроденьги», «Деньги сразу», «Удобные деньги» и др.). Одним из поводов стало убийство коллекторами в Перми должника микрофинансовой организации.

Кроме того, по мнению сотрудников ПГП, микрофинансовые организации нарушают массу российских законов, преследуя выгоду для себя. Это изощренная система злоупотребления правом, присвоение гигантского объёма персональных данных и паразитирование на ряде особенностей человеческой психики.

Результаты гражданского контроля пермских МФО были представлены на сетевом брифинге 3 февраля 2016 года. По итогам контроля направлены жалобы в Прокуратуру Перми, Роспотребнадзор и Роскомнадзор. О принятых/не принятых властями мерах Пермская гражданская палата будет сообщать по мере поступления информации.

ПРОСТЫЕ СОВЕТЫ: ЧТО ДЕЛАТЬ ДО, ВО ВРЕМЯ И ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА В МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (МФО)

Где взять деньги?

Не берите микрозайм. Попробуйте решить временные финансовые трудности иным путём. Так будет гораздо спокойнее вам, вашим знакомым и родным. Если всё же есть острая необходимость в займе, постарайтесь взять кредит или оформить кредитную карту в любом действующем банке, а не в МФО.

Не берите микрозаймы спонтанно. Изучите в интернете историю и отзывы об МФО, в котором собираетесь брать займ. Если есть возможность, соберите предложения сразу у нескольких МФО и дома, в спокойной обстановке, оцените их. Самый лучший вариант – обсудить условия предоставления займа с независимым кредитным специалистом, знакомым с банковским делом другом или более-менее сведущим в финансовых делах коллегой.

Не берите микрозайм, если не понимаете условий договора. Внимательно изучите предложения (договор) МФО. Есть общее правило:  чем проще получить займ, тем невыгоднее его условия и тем больше переплата. Не всё, что записано в договоре, может быть законно. Особое внимание заслуживают прописанные в договоре меры, применяемые в случае задержки или невыплаты долга. Если после изучения всех условий так и не появилось понимание, как возвращать займ, куда его возвращать и какие могут быть последствия в случае невозврата – не берите займ.

Как брать деньги?

Не рассчитывайте на порядочность сотрудника МФО. Его зарплата напрямую зависит от количества выданных займов. Многие подобные заведения специально обучают своих сотрудников на тему «как ввести в заблуждение клиента, не нарушив при этом закон», поэтому никогда не полагайтесь на рекомендации такого специалиста. Его задача – принести выгоду своему работодателю, а не вам.

Не торопитесь оформлять займ. Прежде чем подписать договор или любые другие документы, задайте в МФО вопросы и выясните для себя:

  • можно ли ознакомиться с текстом договора до заполнения анкеты (т.е. до внесения ваших паспортных и других данных в базу данных клиентов);
  • условия досрочного погашения займа;
  • какой процент вам придётся оплатить за пользование займом (годовой процент);
  • в какой офис МФО можно вернуть деньги и время его работы;
  • какой документ будет выдан после возврата денег о погашении микрозайма;
  • что грозит в случае несвоевременного возврата займа;
  • что грозит в случае невозрата микрозайма.

Не передавайте чужие персональные данные. Как показывает практика, до одобрения займа во всех МФО просят указать ФИО и номера телефонов близких родственников, друзей, знакомых и коллег по работе. Эти сведения якобы подтверждают вашу надёжность. Между тем, те, кого вы назовёте, автоматически попадут в базу данных МФО, даже при отсутствии их согласия на обработку персональных данных и вопреки российскому законодательству. Если необходимость в займе всё же велика, подстрахуйтесь – предупредите знакомых о возможных звонках и заведите для них целевые sim-карты.

Не соглашайтесь на дополнительные услуги. Если помимо займа вам навязывают ещё какие-либо услуги, подумайте, нужны ли они вам. Многие МФО предлагают клиентам разные виды страхований за дополнительную оплату. Пусть вам чётко объяснят порядок отказа от этих услуг и можно ли взять заём без них. Помните, по Закону о защите прав потребителей, нельзя обуславливать приобретение одних услуг приобретением других. Навязывание услуг – запрещено!

Когда отдавать деньги? Доконфликтный период

Возвращайте деньги вовремя. Держите на контроле дату погашения микрозайма и не пропустите её. Не каждая микрофинансовая организация напоминает о необходимости вернуть долг (хотя по закону обязаны).

Проверьте закрывающий документ о погашении микрозайма. В документе, как минимум, должны быть обозначены сумма, дата и ваши ФИО.

Напишите заявление на отзыв ваших персональных данных. Можно в свободной форме: часто сотрудники МФО ссылаются, что специальных бланков для заявлений у них нет. Напишите отзыв в двух экземплярах, одну копию заверьте и оставьте себе.

Если не возвращать деньги? Конфликтный период

Если вы не смогли соблюсти сроки платежей и начались проблемы с выплатой микрозайма, запаситесь терпением и спокойствием. Очень скоро вас начнут беспокоить представители МФО, называющие себя коллекторами. Нужно понимать, что официально зарегистрированные коллекторские агентства занимаются долгами в том случае, если речь идёт о внушительных суммах. Нередко те, кто угрожает заёмщикам, — работники самих МФО. Поэтому:

Спрашивайте. Как правило, коллекторы не скрывают информацию о себе, но сообщают её только в том случае, если вы сами зададите нужные вопросы: ФИО и должность человека, полное название коллекторской компании, почтовый и юридический адрес компании, контактные телефоны.

Думайте и предупреждайте. Даже если вы не можете вернуть займ, выясните, чего от вас хочет коллектор, какую сумму требует и на каких условиях. Если после этого вы всё же не готовы решить возможность оплаты требуемого долга, скажите так: «Мне нужно подумать, перезвоните завтра». Если же вы не собираетесь платить на условиях коллектора, продолжать телефонный разговор не имеет смысла. Лучше сразу чётко обозначить свою позицию: «Я не согласен с вашими условиями. Дальнейшее общение – только через суд. Если будете меня беспокоить, я напишу заявление в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор».

Фиксируйте. Сохраняйте все угрозы со стороны представителей МФО любыми возможными способами: распечатки звонков, скриншоты (фото) СМС, показания свидетелей, диктофонные записи и фотографии – всё это может стать поводом обращения в полицию. Кстати, звонки после 23 часов можно квалифицировать как хулиганство, а требование денег (при определённых условиях) – как вымогательство.

Пишите. Если вы заёмщик: напишите заявление в правоохранительные органы (прокуратуру и полицию) о вымогательстве. После этого коллекторы, скорее всего, от вас отстанут. Если этого не произойдет, обращайтесь в полицию по каждому факту общения с вымогателями.

Если вы родственник или знакомый заёмщика, которому постоянно звонят представители МФО: напишите заявление в правоохранительные органы (прокуратуру и полицию) о нарушении правил обработки и хранении персональных данных (предусмотрена административная отвественность), а также о вымогательстве.

Составлено по рекомендациям юриста Пермской гражданской палаты Оксаны Борисенко и руководителя регионального офиса юридической компании «Эскалат» в г. Березники Романа Коротаева.